《支持小微企业融资的若干措施》印发 专家：充分利用好数字化工具，让金融机构在风险和收益之间做好平衡
每经记者：张寿林 每经编辑：张益铭
5月21日，金融监管总局披露，金融监管总局、中国人民银行、中国证监会、国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、税务总局、市场监管总局等八部门于近日联合印发了《支持小微企业融资的若干措施》（以下简称《若干措施》）。
《若干措施》从增加融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率、提高支持精准性、落实监管政策、强化风险管理、完善政策保障、做好组织实施等8个方面，提出23项工作措施。
《若干措施》指出，支持小微企业开展股权融资。支持符合条件的小微企业在新三板挂牌，规范成长后到北交所上市，引导社会资本更多向创新型中小企业聚集，带动同行业、上下游小微企业共同成长。支持地方金融管理部门指导辖内区域性股权市场不断提升面向小微企业的规范培育、股权融资等服务能力。支持创投基金加大对初创期、成长型小微企业的股权投资。探索优化政府投资基金绩效考核机制，拉长考核评价周期，提高风险容忍度，发挥好投早投小的引导作用。
对此，北京工商大学金融系教授、数字金融研究中心主任张正平接受《每日经济新闻》记者采访时表示，在当前这一特定时间点，国家有关部委出台支持小微企业融资的重要政策文件，且同时发挥监管、货币、财税、产业等各项政策合力，帮助小微企业解决融资难题，具有十分重要的现实意义。
张正平同时指出，各方在想方设法提高小微企业融资供给、降低综合融资成本、提高融资效率的同时，如何确保提供小微企业贷款的金融机构在风险和收益之间做好平衡，是非常考验金融机构的一件事。
指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型
《若干措施》指出，小微企业是国民经济和社会发展的重要组成部分，是稳定就业和改善民生的重要支撑。近年来，小微企业融资取得了量增、面扩、价降的积极成效。当前，小微企业融资仍然面临一些困难。
《若干措施》还提出，发挥监管、货币、财税、产业等各项政策合力，拿出更加切实有效的工作举措，解决小微企业（含个体工商户）融资难题。
张正平表示，小微企业融资难、融资贵，是长期以来困扰我国小微企业发展的一个重要难题。最新政策措施力度相对更大，关注面更宽。
《若干措施》提出，降低综合融资成本。指导银行加强贷款利率定价管理，合理确定小微企业贷款利率。降低贷款附加费用，指导银行清理违规收费，规范与第三方合作。坚决整治金融领域非法中介乱象。
张正平指出，对金融机构来讲，要充分利用好数字化工具，发展数字金融，利用金融科技找好风险和收益的平衡点。
《若干措施》提出，提高融资效率。稳妥发展线上贷款，指导银行利用科技手段改进授信审批和风险管理模型，及时完善反欺诈模型规则和技术手段。提高线下贷款办理效率，合理精简申贷材料，优化审批流程。指导大中型商业银行合理下放授信审批权限。
修订中小企业划型标准
《若干措施》提出，提高线下贷款办理效率。指导银行合理精简申贷材料清单，优化审批流程，提升审批效率。指导大中型商业银行向分支机构合理下放授信审批权限，压缩线下贷款办理时间。
张正平提醒，一个重要方面是，要鼓励金融机构积极进行金融创新，完善体制机制。“例如，对于一线信贷员，在要求尽职的同时，要做好免责工作；在提高风险容忍度的同时，要做好激励政策设计。这样才能更好发挥政策效果。”他说。
《若干措施》提出提高支持精准性。加强对重点领域企业的金融支持，对接专精特新中小企业、科技和创新型中小企业、名特优新个体工商户。组织开展“一月一链”中小企业融资促进全国行活动。加大对外贸新业态小微企业的金融支持。修订中小企业划型标准。
张正平指出，关于做好小微企业的政策保障方面，看到有风险分担机制、财税支持政策、信用信息共享、信用修复和综合绩效评价等多个方面，政策比较全面。
他同时提出，对小微企业类型的界定，是更加精准提供小微企业融资政策保障的前提。在实践中，需要加强部门之间协调，进一步明晰小微企业的界定和小微企业融资规模的界定，从而更好地发挥财政政策和相关激励性政策的作用，让小微企业的利好政策更好地落实到位。
《若干措施》在修订中小企业划型标准方面提出，结合第五次全国经济普查数据，修订中小企业划型标准，为提升金融支持小微企业的精准性提供基础。
每日经济新闻
助力民营经济发展，金融科技平台：用科技助力中小微企业破解融资难题
5月20日正式施行的《中华人民共和国民营经济促进法》，为民营经济高质量发展提供坚实保障。
国内金融科技平台金融壹账通方面表示，在《民营经济促进法》的政策引领下，金融科技作为推动民营经济融资创新的一股关键力量，有望迎来新的发展机遇。
有业内人士表示，小微企业存在融资“信用评估难、成本收益失衡、服务触达不足” 的难题。传统金融机构依赖抵押物和财务数据评估风险，但小微企业资产规模小、财务不规范，导致融资渠道受限。尽管政策推动普惠金融，但覆盖率和融资成本问题依旧。
金融壹账通方面表示，随着金融科技的发展，平台能实现通过数据信用替代抵押、AI 重塑信贷流程、创新信用背书方式，助力中小微企业突破融资难题，实现从 “不可能三角” 到 “全链路覆盖” 转变，为民营经济高质量发展注入动力。
其中，金融科技平台利用区块链技术打破银企信息孤岛。例如，针对信贷审批痛点，金融壹账通自主研发数字SME信贷系统，利用AI技术构建企业信用画像，实现审批自动化、可视化，审批耗时降30%。面对“有资产难变现”痛点，金融壹账通创新了信用背书方式，推出了金捷盈AI房抵方案。该方案通过业务+AIGC赋能金融机构，帮助各金融机构打造房抵贷创新产品，实现获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化。某东部银行借助金捷盈AI房抵方案，使房抵贷线上化流程占比达92%，客户经理产能提升6倍，实现快速批复和放款。
以金融壹账通为代表的平台还以跨境金融合作破解融资壁垒、以数据信用重构服务逻辑、以开放生态链接全球资源的实践，不仅为民营企业 “走出去” 提供了 “效率与安全并重” 的解决方案，更以科技赋能的方式，推动我国普惠金融从 “国内普惠” 向 “全球普惠” 升级，为增强民营经济国际竞争力。
原标题：《助力民营经济发展，金融科技平台：用科技助力中小微企业破解融资难题》
栏目编辑：罗水元 题图来源：上观题图
来源：作者：新民晚报 杨硕
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